Hypotheek oversluiten

Het oversluiten van een hypotheek betekent dat je jouw huidige hypotheek aflost en een nieuwe lening bij jouw huidige bank of andere geldverstrekker afsluit. Oversluiten is heel voordelig, omdat je lagere rentepercentages van andere banken kunt kiezen. Bij deze geldverstrekker zou je de mogelijkheid kunnen hebben om jouw oude hypotheek tegen een lager rentepercentage voor te zetten. Daardoor worden jouw maandlasten kleiner. Toch is het oversluiten van hypotheken nadelig in een aantal gevallen. Zo word je aangeraden om onder andere naar de rentevaste periode en hypotheekvormen te kijken.

Bij welke hypotheekvormen kun je het beste oversluiten?

Als je een hypotheek gaat oversluiten, heb je weinig tot geen problemen bij de meeste hypotheekvormen. Toch is dit niet het geval bij de volgende hypotheekvormen:

Aflossingsvrije hypotheek

Als je een aflossingsvrije hypotheek gaat oversluiten, moet je rekening houden met de marktwaarde van jouw woning. Sinds 2011 eisen veel geldverstrekkers dat een aflossingsvrije hypotheek niet hoger mag zijn dan 50% van de marktwaarde van huis. Dit is ook het geval als je voorheen een hoger aflossingsvrij deel had. Indien je van plan bent om een aflossingsvrije hypotheek over te sluiten, kun je het beste contact opnemen met jouw hypotheekadviseur. Er zijn namelijk geldverstrekkers die geen rekening houden met verschil tussen de aflossingsvrije hypotheek en de marktwaarde van de woning.

Spaarhypotheek

Als je een spaarhypotheek hebt, kun je het beste met jouw hypotheekadviseur overleggen. Het oversluiten van een spaarhypotheek biedt weinig tot geen voordelen op. Dit komt omdat de hypotheekrente gekoppeld is aan de rente die wordt vergoed over het vermogen (doelkapitaal) dat je opbouwt om je spaarhypotheek af te lossen. Hoe lager de premie, hoe meer premie je moet betalen om jouw doelkapitaal te halen. Deze premie is fiscaal niet aftrekbaar.

Wanneer kun je het beste jouw hypotheek oversluiten?

Er zijn verschillende situaties, waarin het oversluiten van een hypotheek heel voordelig is:

Veranderingen in persoonlijke situatie

Gedurende de looptijd van jouw hypotheek kunnen heel veel veranderingen plaatsvinden. Zo kan een nieuwe baan of een erfenis jouw woonwensen beïnvloeden. Om deze redenen is het verstandig om jouw hypotheek over te sluiten.

Lagere maandlasten

Als de rentestanden heel laag zijn, kun je overwegen om jouw hypotheek over te sluiten. In deze situatie kun je samen met jouw hypotheekadviseur afspreken om de maandlasten te verlagen.

Verbouwing van de woning

Indien je van plan bent om jouw huis te verbouwen en meer geld nodig hebt, kun je overwegen om jouw hypotheek over te sluiten in combinatie met een verhoging.

Overwaarde

Als je overwaarde hebt, kun je overwegen om jouw hypotheek over te sluiten. Je kunt het verschil gebruiken om de aankoop van de nieuwe woning te financieren. Daardoor heb je recht op hypotheekrenteaftrek.

Oversluiten en rentevaste periode

Er zijn twee momenten waarop je jouw hypotheek kunt oversluiten:

Na rentevaste periode

Als jouw rentevaste periode binnenkort afloopt en een variabele rente hebt, kun je overwegen om jouw hypotheek over te sluiten. Hierbij moet je rekening houden met de verhouding tussen jouw hypotheekschuld en woningwaarde. Indien jouw hypotheekschuld hoger is dan de waarde van het huis, dan staat jouw woning 'onder water'. In dit geval is het onmogelijk om jouw hypotheek over te sluiten. Als de woningwaarde hoger is dan de hypotheekschuld, mag je jouw huis met winst verkopen. Hierbij ben je verplicht om de bijleenregeling te volgen, zodat ze het recht op hypotheekrenteaftrek houdt.

Tijdens rentevaste periode

Indien de beslissing neemt om jouw hypotheek tijdens jouw rentevaste periode over te sluiten, ben je verplicht om een eenmalige boeterente te betalen. Dit komt omdat de huidige geldverstrekker een deel van zijn inkomsten mist in de vorm van rente.

Kosten voor oversluiten van hypotheek

Het oversluiten van een hypotheek brengt de volgende kosten met zich mee:

  • Notariskosten
  • Advies- en bemiddelingskosten
  • Kosten Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
  • Eventuele borgtochtprovisie
  • Taxatiekosten
  • Boeterente

Aftrekbare en niet-aftrekbare kosten

Alle bovenstaande kosten mag je een keer van jouw inkomen van de belasting aftrekken. Toch is dit niet het geval als je deze kosten in jouw nieuwe hypotheek meefinancieert. Dat gedeelte van de hypotheek behoort tot een Box-3 schuld.

Op zoek naar een hypotheek?

Ik wil graag een hypotheekadviseur vinden voor mijn droomwoning!

Het vinden van de beste hypotheek kost veel tijd, energie en geld. Iedereen wil een eigen woning hebben en het liefst sluit je één keer een hypotheek af om geen zorgen meer te hebben!

Wat kunnen we voor jou betekenen?

Gratis onafhankelijk adviesplan Overzicht van meer dan 1000 gecertificeerde hypotheekadviseurs in Nederland Wij helpen jou aan een passende hypotheek voor jouw woonsituatie en wensen Wij werken met gecertificeerde afhankelijke en onafhankelijke hypotheekadviseurs Altijd volledig gratis, vrijblijvend en onafhankelijk!

Hoe kies je de beste hypotheek?

  • Vul je gegevens in
  • Omschrijf jouw situatie
  • Kies jouw hypotheekadviseur
  • Vind de beste hypotheek voor jou!
Met Hypotheekadviseur Vergelijk naar de hypotheek die bij jou past!
Let op: Bij het verzenden van bovenstaand formulier ga je akkoord met ons privacy statement.

"Fijne service van de hypotheekadviseur gekregen die wij in de gids vonden."

Miriam (38)

"Ah. Nu weet ik het verschil tussen aflossingsvrije en lineaire hypotheek."

Faraz (23)

"Gelukkig staan alle eisen vermeld voor het meenemen van mijn hypotheek. Nu kon ik eindelijk met mijn vriend ons droomhuis kopen."

Anja (34)

"Ik keek eerst naar de rente en vervolgens naar alle kosten die erbij komen."

Ruud (25)

"Ik overlegde met mijn vriend en we keken daarna naar het huis dat wij wilden hebben."

Maureen (26)

"Rente is de maatstaf voor het afsluiten van een hypotheek."

Omar (56)

"k overleg altijd met mijn adviseur en ja, ik ben hartstikke tevreden over hem."

Edward (27)

Kies de beste hypotheek!
Wij helpen jou met het vinden van de beste hypotheek voor jou. Vraag gratis naar het adviesplan en kies de hypotheekadviseur voor de hypotheek die het beste jouw situatie en wensen past!

Adviesplan

Eenvoudig en snel de beste hypotheek vinden!

Vind in drie concrete stappen de hypotheek die bij jou past!

1 Oriëntatie

Houd rekening met jouw budget, wensen en natuurlijk toekomstplannen.

2 Vergelijk

Kijk en vergelijk meer dan 1.000 gecertificeerde afhankelijke en onafhankelijke hypotheekadviseurs in Nederland.

3 Ervaar

Teken de laatste papieren met jouw hypotheekadviseur om eindelijk jouw droomwoning te hebben.

Handige tips voor jouw hypotheek

Wat zeggen bezoekers over ons?

Mara (27)

Mijn eerste hypotheek met mijn vriend afgesloten dankzij de gids. Lekker overzichtelijk!

Carlo (46)

Eindelijk mijn hypotheek overgesloten voor meer financiële ruimte.

Waarom Hypotheekadviseur Vergelijk?

Onafhankelijk van commerciële belangen Jouw deskundige en vriendelijke partner in de hypotheekbranche Geniet van gratis persoonlijke begeleiding voor de beste hypotheek Vind de hypotheekadviseur die bij je past!

Hypotheek bij scheiding

Lees artikel

Hypotheek bij ouders

Lees artikel

Beste hypotheekadviseurs

Lees artikel

Beste hypotheekadvies

Chaimee (22)

De adviseur uit de gids heeft mij alles kunnen uitleggen. Ik mocht alle papieren meenemen en alles op mijn tempo doornemen.

Katrien (36)

Het onafhankelijk advies was echt een goede beslissing. Ik had gelukkig meer keuze en ik vond een hypotheek die echt bij mijn gezin past.

Sluit de hypotheek af die bij jou past!

Ons adviesplan sluit precies aan op de eisen van de Consumentenbond en Radar.

Bekijk, vergelijk en ervaar

Kijk naar de beste hypotheekadviseur voor jou en kies gezamenlijk voor de hypotheekverstrekker van jouw droomhuis!
phonak phonak
Zie voor bron: Consumentenbond en Avrotros Radar

We werken als onafhankelijke en kritische partner samen met geregistreerde afhankelijke en onafhankelijke hypotheekadviseurs

We willen graag dat iedereen een hypotheek vindt die het beste bij ze past en we doen dit graag met veel hypotheekadviseurs en persoonlijke begeleiding.
rabobank hypotheekvisie sns dehypotheker aegon dehypotheekshop

Keurmerken

keurmerken

Hypotheekadviseur Vergelijk beschikt niet over deze keurmerken. Daarentegen hebben alle gecertificeerde hypotheekadviseurs in de gids deze wel tot hun beschikking. Zie meer

© Hypotheekadviseurvergelijk.nl 2018 | Sitemap | Disclaimer | Juridisch | Privacy |